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En el mercado inmobiliario del Valle, ¿puede una familia 'promedio' comprar una casa?

Los precios de las viviendas en el área de Phoenix están aumentando a un ritmo que un analista de datos de la industria calificó como "insostenible".

PHOENIX — Ya sea que esté del lado del comprador o del vendedor, el mercado inmobiliario de Phoenix está de moda. Es una tendencia que están experimentando muchos lugares del país en este momento. 

Y con toda esta demanda actual de viviendas, navegar el proceso de compra de una vivienda puede ser difícil, incluso para las familias. Pero, ¿el mercado inmobiliario actual está demasiado caliente y está desviando el precio para las familias "típicas"?

Charlamos con un par de expertos para averiguarlo. 

¿Tiene la familia “típica” alguna posibilidad en el mercado inmobiliario actual?

Los precios de las viviendas del Valle reflejan el mercurio en su indicador de temperatura en esta época del año: Ambos son muy altos.

De hecho, los precios de las viviendas en el área de Phoenix están aumentando a un ritmo que un analista de datos de la industria calificó como "insostenible".

Los valores de las viviendas están aumentando a una tasa del 3.1% cada mes, según Tina Tamboer, analista de datos inmobiliarios del Cromford Report.

Para poner eso en perspectiva, Tamboer dijo que 0.5 - 1.0% por mes es un rango normal para la apreciación de la vivienda.

Según Tamboer, los altos precios de las viviendas en el Valle son una cuestión de oferta y demanda.

La población supera la oferta de vivienda

“Aumentamos nuestra población en un 20% desde el 2010 y solo aumentamos nuestras unidades de vivienda en un 11%”, dijo Tamboer.

Tracy Fitzgerald, agente de bienes raíces de The Noble Agency en Scottsdale, dijo que la población actual supera con creces la oferta de casas.

“Tenemos alrededor de 4.6 millones de personas en todo el condado Maricopa. En este momento, tenemos alrededor de 6,500 casas en el mercado ”, dijo Fitzgerald a 12 News durante una entrevista en julio.

Calcular la asequibilidad de la vivienda

Kelly Zitlow, vicepresidenta de Cornerstone Home Lending, dijo que no existe lo "típico" cuando se trata de compradores de vivienda.

“No hay nada de general en este proceso”, dijo Zitlow. "Todo el mundo tiene una huella única".

Las circunstancias de cada familia son diferentes según las deudas mensuales, las calificaciones crediticias, la cantidad ahorrada para el pago inicial y la cantidad de deuda que están dispuestos a asumir, entre otros factores.

Aún así, Tamboer acordó ayudar a calcular una casa asequible según el ingreso familiar promedio.

La Asociación Nacional de Constructores de Viviendas realiza un seguimiento de los ingresos medios de los hogares y los precios medios de las viviendas en los mercados inmobiliarios de todo el país. 

La gran área de Phoenix está compuesta principalmente por el condado Maricopa, y los datos de NAHB para el segundo trimestre de 2021 mostraron que el ingreso familiar promedio es de $79,000.

También calculó el precio medio de la vivienda para el segundo trimestre en $378,000, aunque ese número aumentó a más de $400,000 para el último mes disponible.

Ante eso, 12 News preguntó: ¿puede una familia típica del Valle pagar una casa típica en venta?

Según Zitlow, Cornerstone utiliza una relación deuda-ingresos del 45% al analizar qué préstamos ofrecer. Eso significa que todas las deudas, incluidos los pagos del automóvil, los préstamos estudiantiles y los costos de vivienda, deben representar menos del 45% de los ingresos brutos cada mes.

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Usando esa pauta, una familia con $79,000 en ingresos anuales puede pagar hasta $2,962.50 en deuda. Sin embargo, la mayoría de las familias tienen algunas deudas antes de los costos de la vivienda.

Según Zitlow, la deuda mensual promedio de un hogar estadounidense es de aproximadamente $1,000.

Eso deja a la familia mediana con ingresos medios de hasta $1,900 para el pago de la casa.

Cuando ese pago mensual se tiene en cuenta con un pago inicial del 3.5% y un puntaje de crédito por encima de 740 para la tasa de préstamo más baja, nuestra calculadora de hipotecas muestra que, sí una familia con ingresos medios podría pagar la casa mediana en venta.

Pero, ¿cuántas casas a ese precio están realmente a la venta? Ese es otro problema al que se enfrentan los posibles compradores.

El agente de bienes raíces Fitzgerald dijo que un posible comprador estaría buscando en los suburbios más alejados de Phoenix viviendas en ese rango de precios.

"Oh, Dios, no hay muchas que estén por debajo de $400,000", dijo Fitzgerald.

"Te verás en cualquier lugar como Mesa, Apache Junction, Surprise, Glendale, posiblemente Gilbert, New River, Cave Creek".

"Si realmente necesitas una casa y quieres vivir aquí, tienes que tomar lo que está disponible", dijo Fitzgerald.

Los compradores realizan varias ofertas, generalmente por encima del precio de lista.

Tanto el agente inmobiliario Fitzgerald como el prestamista Zitlow, que a menudo trabajan junto con posibles compradores, intentan preparar mentalmente a sus clientes para redactar muchas ofertas y esperar el rechazo en este mercado competitivo.

"Podrías ir de $25,000 a $75,000 por encima del precio de lista, lo creas o no", dijo Fitzgerald, y agregó que ella recurre regularmente a mostrarles las casas a sus clientes a través de FaceTime, diciéndoles que pueden necesitar escribir una oferta sin haber visto nunca el casa en persona.

“Creo que son los compradores los que se sienten realmente decepcionados porque no saben a qué se enfrentan. Ahí es donde pueden desanimarse mucho y a veces, terminan saliendo y diciendo 'No puedo comprar aquí, me voy a ir a otro lado'”.

Sin embargo, existen casos de éxito. Zitlow y Fitzgerald se unieron recientemente para ayudar a Taylor Richison y su novia a comprar una casa en Gilbert. Escribieron ofertas en seis casas y finalmente consiguieron que se aceptara una.

“Al principio, sabíamos que probablemente tendríamos que presentar un par de ofertas”, dijo Richison. “Pero aún así, cuando pones esa primera oferta en la casa, te apegas mucho a ella. Te emocionas mucho pensando que lo conseguirás; definitivamente no fue el caso", comentó.

Richison dijo que el punto más bajo de su experiencia de compra de una casa fue ofrecer $60,000 sobre el precio de lista y salir con las manos vacías.

“El propietario regresó y dijo que esa ni siquiera era una oferta lo suficientemente alta para contrarrestar. Fue entonces cuando empezó a ser un poco estresante pensar que no íbamos a poder encontrar una propiedad”, dijo Richison.

Richison y su novia tienen ingresos superiores a los ingresos medios del hogar, pero Zitlow todavía quiere que los posibles compradores sepan que hay esperanza.

“Creo que la gente viene a nosotros y se desinfla incluso antes de empezar, debido a lo que leen en Internet o con quién hablan”, dijo Zitlow. “Solo tenemos que asegurarnos de que estamos educando a la gente, volcando a la gente, si deciden que ahora no es un buen momento para comprar, que así sea, pero no quiero que tomen esa decisión basándose en información incorrecta".

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