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3 datos que debe saber sobre el seguro de hogar contra incendios forestales en Arizona

La cobertura contra incendios forestales generalmente se incluye en los planes de seguro del hogar, pero los expertos dicen que puede haber preocupación.

ARIZONA, USA — Las evacuaciones de comunidades es algo común durante la temporada de incendios forestales de Arizona

Los residentes que abandonan sus hogares solo con lo que pueden llevar en kits de evacuación de emergencia  se suma a la situación estresante, y muchos no están seguros de si alguna vez volverán a ver sus pertenencias más valiosas. 

Los residentes en áreas propensas a incendios forestales pueden estar tranquilos con el seguro específico para desastres destinado a cubrir el valor de los artículos perdidos en los incendios. Sin embargo, los tipos de seguro y cobertura contra incendios forestales difieren de un estado a otro, y los residentes pueden tener diferentes opciones según el plan en el que se encuentren.

Para ayudar a los arizonenses a tener esa tranquilidad, aquí tiene todo lo que necesita saber sobre el seguro contra incendios forestales en el estado del Gran Cañón: 

¿Los arizonenses tienen que comprar un seguro específico contra incendios forestales?

La buena noticia es que si un ciudadano de Arizona tiene una póliza de seguro del hogar, por lo general ya está cubierto contra daños por incendios forestales.

Lo que muchos considerarían un "seguro contra incendios forestales" generalmente está cubierto por una póliza de propietario de vivienda existente, dijo James McGuffin del Departamento de Seguros de Arizona. 

Hay productos en el mercado que las personas pueden comprar para seguros específicos para desastres, como incendios forestales, tornados o terremotos, pero esas opciones no se utilizan ampliamente en Arizona hasta ahora.

"Si la casa de alguien se incendiara, la póliza del propietario se haría cargo de los daños y no requeriría ningún tipo especial de seguro contra incendios forestales", dijo McGuffin.

¿Qué deben esperar los arizonenses durante un reclamo de seguro contra incendios forestales?

Por lo general, hay dos tipos de reclamos de seguros con los que se enfrentan las personas si su propiedad es destruida o dañada en un incendio forestal, dijo el abogado de Scottsdale , Shane Harward.

Esas afirmaciones son:

  • Un reclamo de terceros, que es un reclamo contra la parte que causó el incendio.

  • Un reclamo de primera parte, que es un reclamo contra la propia compañía de seguros de un individuo.

Un reclamo de terceros solo se puede usar en los casos en que se conoce a la parte que causó el incendio, como una empresa de servicios públicos o un individuo, dijo Harward. Si las autoridades no saben quién causó el incendio, las personas con propiedad dañada harán un reclamo de primera parte.

Las compañías de seguros están obligadas a tratar a los clientes de manera justa bajo el "deber de buena fe y trato justo", según Harward.

Esto requiere que las compañías de seguros investiguen de manera justa y rápida los daños causados por el incendio.

"El retraso en las reclamaciones de seguros generalmente se produce en esa etapa de investigación", dijo Harward. "Especialmente para las personas que han perdido sus hogares debido a un incendio, cualquier retraso puede ser muy traumático", comentó.

Luego, las compañías de seguros deben evaluar la reclamación de manera justa y rápida, lo que no siempre resulta como los clientes esperan.

"La otra cosa que veo que viene con casi todas las reclamaciones de seguros es que el monto evaluado no es lo que el consumidor de seguros espera obtener por la propiedad", dijo Harward.

"A veces, eso puede ser tan simple como un malentendido con respecto a las coberturas que tienen, pero a veces son las compañías de seguros las que están bajando el reclamo".

¿Cómo pueden los arizonenses asegurarse de que se les pague de manera justa por las pérdidas causadas por los incendios forestales?

Las personas con seguro de hogar en áreas propensas a incendios forestales deben leer primero la famosa letra pequeña de su plan de seguro actual.

"El hecho es que cuando compramos un seguro de vivienda o de automóvil, la mayoría de las veces nos sentimos confiados y la mayoría de nosotros no lee la póliza", dijo McGuffin. "Las políticas son largas, complejas y la mayoría de las personas no se toman el tiempo para leerlas y comprenderlas completamente", comentó.

A continuación, las personas deben asegurarse de tener los niveles adecuados de cobertura para proteger no solo la estructura de su hogar, sino también el contenido dentro de ella. Pueden hacerlo llamando a su agente de seguros.

Uno de los mayores problemas en las reclamaciones de seguros contra incendios forestales es que las personas no tienen los niveles adecuados de cobertura, según Harward.

"La gente debe asegurarse de que los niveles de seguro que tienen sean suficientes", dijo Harward. 

"Si necesitan reconstruir toda la casa, deben asegurarse de tener suficiente cobertura porque muchas personas no tienen suficiente cobertura, especialmente con los precios de las casas y los materiales de construcción que suben tan rápido".

Por último, las personas en áreas que tienen muchos incendios forestales deben asegurarse de tener cobertura "ALE" o Gastos de vida adicionales.

Este tipo de cobertura pagará los gastos de la persona si la persona se desplaza debido a un incendio forestal u otro tipo de desastre, según el sitio web del Departamento de Seguros de Arizona.

Puede leer más sobre la cobertura de seguros relacionados con incendios en el sitio web del departamento aquí.

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